Управление ростом стоимости страхования жилья

В последние годы стоимость страхования жилья значительно возросла по всей стране. Согласно данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (National Association of Insurance Commissioners) и Policygenius, среднегодовая страховая премия увеличилась с $1,272 в 2019 году до $1,905 в 2023 году, что составляет рост на 50%. К этому росту приводят несколько факторов, включая увеличение частоты природных катастроф, инфляцию в строительной отрасли и пересмотр страховщиками оценки рисков в различных регионах.

Природные катастрофы становятся всё более частыми и разрушительными, что приводит к значительным застрахованным убыткам. Например, прогнозируется, что убытки от природных катастроф в 2022 году достигнут почти $125 миллиардов, что превышает средний показатель за 10 лет, равный $81 миллиарду. Рост убытков вынуждает страховые компании повышать премии для компенсации своих увеличивающихся обязательств.

Инфляция в стоимости строительных материалов и рабочей силы также играет значительную роль. Рост расходов на восстановление или ремонт жилья заставляет страховщиков корректировать страховые премии. Кроме того, страховщики пересматривают риски, связанные с определёнными регионами, особенно подверженными природным катастрофам, что приводит к увеличению премий или, в некоторых случаях, отказу от предоставления страхового покрытия.

Рост страховых премий оказывает многогранное влияние на домовладельцев. Увеличение стоимости страхования повышает общие расходы на владение домом, что может отпугнуть потенциальных покупателей и оказать финансовое давление на текущих владельцев. В таких штатах, как Флорида, некоторые жители столкнулись с увеличением ставок до 400%, а число случаев аннулирования полисов со стороны страховщиков продолжает расти. Эти растущие затраты также влияют на сделки с недвижимостью: покупатели могут пересмотреть покупку в районах с высокими ставками страхования, а продавцы могут столкнуться с трудностями в поиске покупателей.

Домовладельцы имеют несколько вариантов для уменьшения бремени роста страховых премий. Одним из простых способов является увеличение франшизы. Например, повышение франшизы с $500 до $1,000 может сократить стоимость премии примерно на 25%. Установка систем безопасности, таких как охранные сигнализации, детекторы дыма и пожарные сигнализации, может снизить риск для страховщика и предоставить домовладельцу право на скидки. Совмещение страхования жилья с автострахованием в одной компании также может сэкономить до 30%. Поддержание хорошей кредитной истории — ещё одна важная стратегия, так как страховщики часто используют кредитные рейтинги для расчёта премий. Наконец, домовладельцам рекомендуется регулярно сравнивать предложения разных страховых компаний, чтобы получить наиболее выгодную ставку.

В заключение, рост страховых премий на жильё представляет собой значительную проблему для доступности жилья и рынка недвижимости. Понимание причин этого роста и применение проактивных мер помогут домовладельцам лучше управлять своими затратами на страхование и принимать обоснованные решения относительно своей недвижимости.